До конца первого полугодия 2016 маловероятен сценарий, при котором предпринимателям малого и среднего бизнеса снизят требования к заемщикам. Такое заявление было сделано представителями МСП Банка на основании расчетов индекса «Финансовый перекресток».
Опрос, проведенный среди банкиров, показал, что более 50% респондентов прогнозируют сохранение условий на нынешнем уровне, а оставшаяся часть и вовсе ждет их ухудшения.
Согласно анализу МСП Банка, не стоит рассчитывать на положительную динамику рынка лизинговых услуг малого и среднего бизнеса в первом полугодии текущего года. Рост спроса был отмечен только в отрасли сельского хозяйства и в фармацевтической сфере. Уменьшилось количество сделок с автомобильным транспортом и спецтехникой.
44,4% опрошенных банкиров прогнозируют уменьшение объемов рынка, и примерно столько же экспертов ожидают его стабилизации. На улучшение состояния надеются оставшиеся 11,2% респондентов.
Комментарий по поводу сложившейся ситуации дал Антон Соничев, представитель центра «Общественная дума». Он считает, что рынок лизинга в нынешнем году уменьшится примерно на 10–15%, а лизинговым организациям, чтобы улучшить динамику, следует ориентироваться на автолизинг и экспресс-продукты для малого и среднего бизнеса.
Ситуация с микрозаймами
В то же время, зафиксировано очередное снижение процентной ставки по кредиту. На данный момент она остановилась на уровне 18,3% годовых (19,5% было полгода назад). Эксперты уверены, что до конца первого полугодия нынешнего года эта тенденция продолжится, и ставка дойдет до отметки в 17,7% годовых.
Специалисты определили главные факторы, которые повлияют на состояние рынка кредитования в 2016 году:
-
макроэкономическая обстановка в России;
изменение внутреннего спроса;
степень налоговой и административной нагрузки на предпринимателей;
снижение инфляции;
уровень ключевой процентной ставки.
По словам Дмитрия Несветова, члена совета московского филиала Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», общее положение дел в области кредитования малого и среднего бизнеса останется неизменным до того времени, пока будут удерживаться на текущем уровне ключевая ставка и другие регулирующие инструменты ЦБ РФ.
Банковские структуры ожидают поблажек со стороны Центробанка в сфере фондирования, а также надеются на изменение требований к нормативам и резервам. По мнению банков, учетная ставка должна быть снижена до 8–10%. Респонденты, принявшие участие в опросе от МСП Банка, считают правильными мерами предоставление льготного периода при создании дополнительных резервов в ходе реструктуризации имеющихся займов и снижение требований для добросовестных клиентов.
Специалисты прогнозируют слабую востребованность займов на инвестиционные цели по сравнению с кредитами на восполнение оборотных средств. Основной же рост спроса на рынке кредитования в первом полугодии текущего года, предположительно, произойдет в торговом сегменте.
Несмотря на уменьшение объемов кредитования малого и среднего бизнеса, которое сократилось более чем на 28% по сравнению с предыдущим периодом, бизнесмены все ещё сильно заинтересованы в услугах кредитных учреждений, а количество заявок на займы выросло почти на 30%. Только 21% респондентов отметили снижение спроса на свои услуги.
Однако общее число отклоненных заявок в кредитных учреждениях достигает 27,7%. В сегменте среднего бизнеса данный показатель составляет 13,6%. Главные причины отказов заемщикам остаются неизменными:
-
плохое финансовое состояние;
недостаточность ликвидного залогового обеспечения.
70 фондов указали на рост количества поданных заявок на микрозаймы со стороны малого и среднего бизнеса, а также выразили уверенность в увеличении портфеля микрозаймов в этой области. Сокращение прогнозируют менее 15% опрошенных.
Член Экспертного совета по налоговой политике при Уполномоченном по защите прав предпринимателей в городе Москве, Дмитрий Липатов, считает, что традиционное банковское кредитование становится все более недоступным для бизнесменов, поэтому они переходят на услуги микрофинансовых организаций, которые выставляют более мягкие условия.
Специалисты отмечают, что привлечение малого и среднего бизнеса, который нуждается в более крупных кредитах, увеличит приток спроса в сфере микрофинансирования. Это, в свою очередь, должно повлиять на увеличение максимальной суммы микрозайма до 3 миллионов рублей.
Источник: